現(xiàn)在人們的經(jīng)濟(jì)需求越來(lái)越強(qiáng)。退休后許多人有時(shí)間管理自己的財(cái)務(wù)。那么,退休后怎樣理財(cái)?
退休后想理財(cái),首先要搞清楚自己持有的資產(chǎn)和財(cái)富,然后根據(jù)持有的資產(chǎn)制定理財(cái)計(jì)劃,分配收入來(lái)理財(cái)。而且因?yàn)橥诵莺?,人賺的比退休前少。而且,他們年紀(jì)大了,不能做一些高風(fēng)險(xiǎn)的投資。所以退休人員還是選擇穩(wěn)健的理財(cái)產(chǎn)品比較好??梢詫⒋蟛糠质杖胗米縻y行存款,然后將部分資產(chǎn)用于投資國(guó)債和基金。雖然收益不是特別高,但是風(fēng)險(xiǎn)小,可以保證長(zhǎng)期保值增值。即使退休人員想投資股票,也建議不要投資太多,不要超過(guò)自己資產(chǎn)的20%,而是拿出一小部分去買(mǎi)股票,適可而止的時(shí)候就學(xué)會(huì)止損。
當(dāng)然因?yàn)槿吮纫郧袄狭?,精力也沒(méi)以前旺盛了,也可以委托家人,親戚朋友,或者專(zhuān)業(yè)人員幫自己理財(cái)。具體退休后怎樣理財(cái)方法如下:
1.盤(pán)點(diǎn)資產(chǎn)和財(cái)富
退休人員首先要搞清楚自己的收入和支出,盤(pán)點(diǎn)自己的流動(dòng)資產(chǎn),包括實(shí)物資產(chǎn)和非實(shí)物資產(chǎn)。有些老人有“古董”或知識(shí)產(chǎn)權(quán),專(zhuān)利、稿費(fèi)等財(cái)富,有些可以用于理財(cái),尤其是無(wú)形資產(chǎn),要慎重考慮和估算。
2.制定投資計(jì)劃
比如這幾年想做什么,需要投入多少錢(qián),想出國(guó)旅游多久,花多少錢(qián)?制定短期和長(zhǎng)期的財(cái)務(wù)計(jì)劃和投資計(jì)劃。如果對(duì)此不確定,應(yīng)該向?qū)I(yè)的財(cái)務(wù)策劃師和財(cái)務(wù)策劃師尋求建議,作為自己的財(cái)務(wù)參考。
3.選擇適合自己的理財(cái)產(chǎn)品
大部分退休人員會(huì)比退休前賺的少,年齡越大,投資風(fēng)險(xiǎn)越大。因此,投資中應(yīng)避免高風(fēng)險(xiǎn)投資,如股市投資比例,建議投資不超過(guò)資產(chǎn)的30%。投資類(lèi)型最好選擇穩(wěn)定的投資類(lèi)型,保證長(zhǎng)期保值或升值。
4.自己理財(cái)
雖然子女孝順是天經(jīng)地義的事,但子女畢竟也有自己的小家庭。為了不增加孩子的負(fù)擔(dān),自己理財(cái)是明智的選擇。如果你想投資你現(xiàn)有的資金,你必須保持足夠的生活費(fèi)用和健康的養(yǎng)老費(fèi)用。不要把你所有的資產(chǎn)投資在金融產(chǎn)品上。
5.找一個(gè)合適的財(cái)務(wù)顧問(wèn)
對(duì)于老年人來(lái)說(shuō),接受新事物相對(duì)較慢,理解和判斷能力相對(duì)較弱。如果你想對(duì)自己的資產(chǎn)進(jìn)行更多的投資,最好去銀行找理財(cái)顧問(wèn),多咨詢(xún),選擇自己的理財(cái)產(chǎn)品作為短期、中期或長(zhǎng)期投資。
6.委托理財(cái)
老年人雖然有時(shí)間退休,但是身體條件和愿望是不一樣的。如果他們真的不想擔(dān)心理財(cái)或者對(duì)理財(cái)一竅不通,可以委托家人和可靠的理財(cái)經(jīng)理來(lái)管理自己的財(cái)務(wù)。千萬(wàn)不要聽(tīng)信外來(lái)罪犯的高收益理財(cái)之類(lèi)的騙局。委托前必須簽訂擔(dān)保協(xié)議和需要公證的法律協(xié)議。
7.不能盲目投資
老年人的投資往往注重回報(bào),突然承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。今天聽(tīng)A說(shuō)股票賺錢(qián)了,明天就買(mǎi)股票。明天聽(tīng)B說(shuō)基金賺錢(qián)了,后天又買(mǎi)基金了。特別是有些投資公司真的回答了那句話(huà):你要它的利潤(rùn),它要你的本金。投資結(jié)果如何,可想而知。基金理財(cái)入門(mén)是對(duì)金介紹的關(guān)于理財(cái)?shù)膬?nèi)容,想要學(xué)習(xí)可以進(jìn)行詳細(xì)的學(xué)習(xí)。
8.選擇風(fēng)險(xiǎn)小、回報(bào)穩(wěn)定的投資工具
這一時(shí)期老年人的經(jīng)濟(jì)來(lái)源是固定的退休工資,風(fēng)險(xiǎn)承受能力下降。對(duì)資金的安全要求高于收入更合適的投資工具,如儲(chǔ)蓄、債券、貨幣基金、保本銀行理財(cái)、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)等。
9.財(cái)產(chǎn)分配和繼承
退休人員生前選擇遺產(chǎn)管理工具,制定遺產(chǎn)分配計(jì)劃。遺產(chǎn)管理工具包括遺囑、委托書(shū)、遺產(chǎn)信托、人壽保險(xiǎn)、禮品等。保證一個(gè)人死亡或喪失行為能力時(shí)家庭財(cái)富的順利繼承。合適的投資工具有:保險(xiǎn)、共同基金、對(duì)沖基金、私人股權(quán)基金等。
退休后怎樣理財(cái)除了方法之外,更多的是下面的幾個(gè)方面注意事項(xiàng),才能夠保證自己理財(cái)?shù)恼_,具體內(nèi)容如下:
1.以安全收入為主
目前投資的種類(lèi)很多,但并不是所有的投資都是盈利的。一般投資收益大,風(fēng)險(xiǎn)也大。老年人一生積累金錢(qián)并不容易。如果失去一大筆投資,對(duì)老人和家人的精神影響很大。所以要特別注意投資的安全性,切不可急于投資財(cái)富。目前,大多數(shù)老年家庭應(yīng)堅(jiān)持以存款和國(guó)債的利息收入為主要導(dǎo)向,避免設(shè)定過(guò)高的目標(biāo)。
2.靈活運(yùn)用投資策略
任何家庭投資都離不開(kāi)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)背景。近年來(lái),為了擴(kuò)大內(nèi)需,刺激消費(fèi),國(guó)家連續(xù)七次下調(diào)存款利率,并對(duì)存款利息征收個(gè)人所得稅。這個(gè)時(shí)候,免稅國(guó)債和利率較高的金融債券應(yīng)該是老年家庭投資賺錢(qián)的主要品種。對(duì)于儲(chǔ)蓄存款來(lái)說(shuō),在預(yù)測(cè)利率要下降的時(shí)候,存款期限要“長(zhǎng)”,以鎖定你的存款在未來(lái)一定時(shí)期內(nèi)的高利率空間;相反,當(dāng)預(yù)測(cè)利率會(huì)上升時(shí),存款期限會(huì)“短”,以盡量減少提前支取和展期造成的利息損失。
買(mǎi)賣(mài)股票是一種風(fēng)險(xiǎn)投資。當(dāng)代社會(huì)任何一個(gè)投資理財(cái)?shù)某晒θ耸?,都做出?ldquo;安全投資與風(fēng)險(xiǎn)投資”的組合投資,這是鍛煉自己、巧妙抓住機(jī)遇、獲得高回報(bào)的重要途徑。所以在身體條件好,經(jīng)濟(jì)富裕,時(shí)間精力充足,有一定的理財(cái)投資理財(cái)知識(shí)和心理承受能力的前提下,適度花少量的錢(qián)投資理財(cái)是可取的。
需要注意的是,緊急資金一定不能用于風(fēng)險(xiǎn)投資,風(fēng)險(xiǎn)投資主要包括:家庭日常生活費(fèi)、借款、醫(yī)療費(fèi)、購(gòu)房款、子女結(jié)婚必需的錢(qián)。因?yàn)槊恳粋€(gè)風(fēng)險(xiǎn)投資品種的收益都具有階段性或價(jià)格波動(dòng)性的特點(diǎn),如果用加急的錢(qián)投資,一旦加急使用,只會(huì)忍痛割?lèi)?ài),低價(jià)賣(mài)出,造成巨大損失。
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