金融債券是銀行等金融機構(gòu)作為籌集資金,融資主體發(fā)行的一種有價值的證券債券,也是辨明債權(quán)債務(wù)關(guān)系的證明。根據(jù)法定發(fā)行程序,債券承諾按約定利率定期付息,到期還本。它屬于銀行等金融機構(gòu)的主動負(fù)債。
存款資金的一個特點是當(dāng)經(jīng)濟動蕩時,儲戶很容易急于取款,導(dǎo)致資金來源不穩(wěn)定。從銀行或銀行中部其他商業(yè)銀行借款獲得的資金主要是短期的資金,而金融機構(gòu)往往需要進行一些較長期的投融資,這導(dǎo)致資金來源和資金申請在期限上的矛盾。金融債券的發(fā)行有效解決了這一矛盾。債券在到期前不能提前兌換,只能在市場上轉(zhuǎn)讓,從而保證了籌集資金的穩(wěn)定。同時,金融機構(gòu)可以靈活規(guī)定發(fā)行債券的期限。比如一些長期項目投資,他們可以發(fā)行期限更長的債券。因此,發(fā)行金融債券可以使金融機構(gòu)籌集到穩(wěn)定靈活的資金,有利于優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu),擴大長期投資業(yè)務(wù)。
金融債券可以有效解決資金來源不足和銀行等金融機構(gòu)期限錯配的矛盾,一般來說銀行等金融機構(gòu)有三個資金來源,即吸收存款、向其他金融機構(gòu)借款和發(fā)行債券。金融債券可分為以下六類:
(1)央行票據(jù);
(2)證券公司債券;證券公司依法發(fā)行并同意在一定期限內(nèi)還本付息的一種有價證券。
(3)商業(yè)銀行;次級債券商業(yè)銀行次級債券是指商業(yè)銀行發(fā)行的本金和利息償還順序在商業(yè)銀行其他負(fù)債之后、商業(yè)銀行股權(quán)資本之前的債券。
(4)保險公司次級債券;
(5)證券公司短期融資券;
(6)混合證券。
另外,金融債券也可以按照期限長短分為短期債券、中期債券和長期債券,就像公司債券一樣;按是否注冊分為記名債券和無記名證券;根據(jù)擔(dān)保情況分為信用債券和擔(dān)保債券;根據(jù)是否可以提前贖回,分為可以提前贖回的債券和不能提前贖回的債券;根據(jù)債券的票面利率是否發(fā)生變化,分為固定利率債券、浮動利率債券和累進利率債券;
金融債券是什么上述內(nèi)容已經(jīng)說的很明白,那么個人如何購買金融債券,購買債券的方式大致可以分為以下三種渠道。
一、交易所。公司債券、可轉(zhuǎn)換債券等。之前在交易所債券市場流通的有賬面式國債、公司債券、公司債券、可轉(zhuǎn)換債券。在這個市場上,個人投資者只要在證券公司營業(yè)部開立債券賬戶,就可以像購買股票一樣購買債券,也可以實現(xiàn)債券的差價交易。
二、銀行柜臺。購買儲蓄債券。目前,場外債券市場只提供憑證式政府債券的債券品種,不具備流動性,只出售給個人投資者,更能發(fā)揮儲蓄功能。投資者只能持有到期債券,賺取票面利息收入。然而一些銀行將向投資者提供憑證式政府債券質(zhì)押貸款,提供一定程度的流動性。
三、委托理財。債券基金和固定收益產(chǎn)品。除國債和金融債券外,幾乎所有種類的債券市場都在債券市場上流通,包括次級債券、短期公司融資債券、商業(yè)銀行普通金融債券和外幣債券等。這些品種一般收益較高,但個人投資者不能直接投資。
金融債券是什么就是上述內(nèi)容,這是債券的一種種類,投資者進行投資的時候也要進行一下詳細(xì)的了解,除了儲蓄之外現(xiàn)在很多的投資產(chǎn)品都是需要進行仔細(xì)研究的,理財產(chǎn)品計算公式可以作為了解內(nèi)容。
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